Keressen készpénzt az egész házban, ha egy szülő meghal | EatchbQ

Keressen készpénzt az egész házban, ha egy szülő meghal

Miután apjuk 2021-ben meghalt, Susan Camp és testvére kitakarította az otthonát – és akaratlanul is kidobtak 5000 dollár készpénzt, amit alumíniumfóliába csomagolt és a fagyasztóba rejtett. (Szerencsére később felvették.)

És meglepődött, de nem döbbent meg, amikor 6000 dollárt is felfedezett egy dobozban, amely egykor egy üveg kölnit tartalmazott. “Apa utazott, és mindig pénzt akart rá” – mondta.

Adrienne Volpe nagymamája a könyvtárában tartotta extra készpénzét.

“A nagymamám több ezer dolláros bankjegyet nyomott a könyvekbe” – mondta Ms. Kölyökkutya. „Azt hittük, őszi leveleket fogunk találni” az oldalak között – mondta. Minden könyvet ki kellett nyitniuk a házban, hogy megtalálják a készpénzt, amit elrejtett – kiderült, hogy körülbelül 10 000 dollár, 20 dolláros címletekben.

Lehet, hogy nem a matrac alatt, hanem azoknak, akik egy kis vagyonba botlanak miután egy idős hozzátartozó meghal, vagy idősek otthonába költözik, egy ilyen váratlan vagyon feltárása – amely technikailag az ember birtokához tartozik – bonyodalmakat, sőt konfliktust is okozhat.

A szakértők szerint az idősebb generációk tagjai gyakran biztonságosabbnak tartják a készpénz, arany vagy egyéb értéktárgyak otthon tartását, mint a bankban való tárolást. “Úgy gondolom, hogy ez gyakoribb a baby boomer generációnál és az idősebbeknél” – mondta Mark Criner III, a Baird Trust vezető bizalmi stratégája (Scottsdale, Ariz). – Amikor eljutunk ahhoz a generációhoz, valódi bizalmatlanság alakult ki a pénzintézetekkel szemben. – mondta, utalva azokra az emberekre, akik elég idősek ahhoz, hogy emlékezzenek a nagy gazdasági világválságra és az 1930-as évek bankösszeomlásaira.

Úr. Criner szerint ha a családtagok észrevették ezt a viselkedést, fontos a kommunikáció. “Amint felismerték, fontos elkezdeni a párbeszédet” – mondta.

Míg a készpénz kukába dobása nagyon is valós kockázata annak, hogy pénzt otthon tartanak, a tanácsadók szerint messze nem ez az egyetlen. Az otthonban tárolt értékeket ellophatják, megsemmisíthetik egy katasztrófa, például tűz, vagy egy családtag titokban eltulajdoníthatja őket.

“A dolgoknak előfordulhat, hogy eltűnnek otthonról, különösen akkor, ha családi dráma vagy vita van” – mondta Alvina Lo, az M&T Bank leányvállalata, a Wilmington Trust vezető vagyonstratégája.

Ez a feszültség a túlélők között akkor is felmerülhet, ha nem történik hűtlen kezelés, mondják a szakértők.

“Gyakran még akkor is, ha jó szándékú felnőtt gyermek él a közelben, és vagyontárgyakat találnak is, nagy a szkepticizmus, amely a testvérek között támadhat” – mondta Abbey Flaum, a Homrich Berg, egy vagyonkezelő cég igazgatója és családi vagyonstratégája. Atlantában.

Azok az emberek, akik készpénzt tartanak otthon, kimaradnak abból a jelentős vagyontermelésből, amely évtizedek alatt bekövetkezhet, ha ezt a pénzt befektetnék.

“Az elvesztett kamat – valószínűleg duplája lett volna, ha ennyi éven át a bankban van, mint a szekrény aljában” – mondta Patrick Simasko, a Michigan állambeli Mount Clemens ingatlanügyvédje, aki felidézte a felfedezést. közel félmillió dollár készpénzt és aranyat egy idős ügyfél otthonában, aki felbérelte őt a hagyatéka végrehajtására.

Ezen eszközök elosztása során is vannak potenciális buktatók.

“Csak rendetlen, nem hivatalos, és számviteli rémálmokhoz vezethet” – mondta Mr. Cringer.

Mivel a készpénznek nincs tulajdonosi nyilvántartása, “tulajdonjogi szempontból nagyon nem világos, hogy kihez tartozik” – mondta Ms. Nevetés.

Tulajdonjogot megállapító papírnyom vagy részletes végrendelet nélkül nehéz lehet az öröklés megállapítása. “Láttam már, amikor második házasságot kötnek, és ez gondot jelenthet” – mondta Lo asszony, különösen azért, mert az elrejtett vagyont valószínűleg nem számolják el a végrendeletben vagy a hagyatéki tervben.

A szakértők szerint az ilyen váratlan események fejfájást okozhatnak a gazdag családoknak, különösen azoknak, akiknek birtoka közel van a szövetségi ingatlanadó vagy az állami ingatlanadó vagy az örökösödési adó küszöbéhez.

“Ha ez a határvonal, akkor ezek a vagyontárgyak a birtokot adóköteles ingatlanokká emelhetik” – mondta Neil Carbone, a Farrell Fritz ügyvédi iroda vagyonkezelője és partnere. (2024-re a szövetségi ingatlanadó-mentesség körülbelül 13,6 millió dollár, ami azt jelenti, hogy az e szint alatti ingatlanok nem tartoznak az adó hatálya alá; egyes államokban alacsonyabb küszöbértékű ingatlan- vagy örökösödési adó.)

Úr. Carbone azt mondta, azt tanácsolta azoknak az ügyfeleknek, akik értékes, de nem likvid tárgyakat, például műalkotásokat örökölnek, értékeljék azokat. Fontos lehet a tárgy értékének meghatározása a tulajdonos halálakor és az örökös birtokbavételekor, különösen akkor, ha az adott tárgy az évek során jelentősen felértékelődött.

Az Internal Revenue Service számos módszert kínál a potenciális adóköteles vagyon nyomon követésére, Mr. Szén. A könyvvizsgálók értékelhetik a lakástulajdonos biztosítási kötvényét, és kereshetnek lovasokat, akik értékes tárgyakat biztosítanak, áttekinthetik a múltbeli ajándéknyilatkozatokat a tulajdonjog papíralapú nyomon követése érdekében, vagy nyomon követhetik a nemesfémek vásárlását.

A nem készpénzes értéktárgyak öröklésének másik kihívása a vevő keresése. „Ugyanez a helyzet, ha baseballkártyákba, Hummel figurákba vagy bélyegekbe fektet be” – mondta Mr. Simasko. “Ha nem hagyományos befektetési típusba fektet be – nem részvényekbe, kötvényekbe vagy befektetési alapokba –, vevőt kell találnia rájuk.” Ez a folyamat sokáig tarthat, ha a tárgyak különösen ezoterikusak – tette hozzá Mr. Simasko, felidézve egy vásárlót, akinek vagyona elsősorban egy antik gitárgyűjteményhez kötődött.

A vagyonkezeléssel és ingatlantervezéssel foglalkozó szakemberek azt mondják, hogy leggyakrabban a nagy gazdasági világválsággal összefüggésbe hozható emberek felhalmozási tendenciáját látják. De az olyan memóriafosztó egészségügyi állapotok, mint a demencia és az Alzheimer-kór, visszatérhetnek a több évtizedes viselkedéshez, például a készpénz felhalmozásához. Paranoiát is okozhatnak, ami arra késztetheti az embereket, hogy értékeket rejtsenek el, és megpróbálják megakadályozni, hogy rokonai közbelépjenek a nevükben pénzügyi ügyeikben.

„Azok az emberek, akik átélik ezt a mentális hanyatlást, a legkevésbé bíznak meg a hozzájuk legközelebb állók közül, akik a legjobb helyzetben vannak, hogy szót emeljenek” – mondta Mr. Cringer.

„Nagyon nehéz lehet. Sokat terveztünk az ügyfelek számára, akik tudták, hogy anya vagy apa egy kicsit csúszik” – mondta Flaum asszony. Azt javasolja, hogy az ügyfelek ebben a helyzetben szerezzenek pénzügyi meghatalmazást, és fontolják meg egy visszavonható tröszt létrehozását, egy olyan pénzügyi eszközt, amelyben az eszközök az emberek életkorának előrehaladtával megtarthatók, és amely lehetővé teszi a kedvezményezettek számára, hogy elkerüljék a hagyatékot a halál után.

“A visszavonható tröszt nagyon jó módja annak, hogy megtervezzük a vagyonkezelést cselekvőképtelenség esetén” – mondta. “Céltartalékokat építhet be arra vonatkozóan, hogy miként határozható meg a képtelenség a vagyonkezelői eszközök kezelésére.”

A vagyon otthoni elrejtése is az évek során folytatódott bizonyos embercsoportok körében.

„Különösen a kisebbségi közösségek voltak nagyon bizalmatlanok a pénzintézetekkel szemben, vagy nem fértek hozzájuk, ami a közmondás szerint készpénzhez vezetett a matrac alatt” – mondta Mr. Cringer.

“Ez abból adódik, hogy a kisebbségek évtizedek óta nem fértek hozzá ezekhez az intézményekhez, és még akkor is, amikor volt hozzáférés, sok visszaélés történt” – mondta. “Nem mindig bántak velük tisztességesen vagy becsületesen.”

Ezek az emlékek megmaradnak – mondta Mr. Criner, hozzátéve, hogy fekete férfiként még a saját családján belül is hallotta ezeket az attitűdöket kifejezni. “A bizalmatlanság érzése egyik generációról a másikra száll át. Hallottam, hogy apám beszél róla, hallottam a nagyapámat is beszélni róla” – mondta.

Asszony. Lo, a Wilmington Trust munkatársa elmondta, hogy neki is voltak hasonló személyes tapasztalatai. “Ezek nagy része nagyon kulturális is” – mondta. “Ázsiai amerikai vagyok, és ez mindig megtörténik a közösségemben.”

A szakértők azt jósolják, hogy idővel az emberek otthoni készpénztartozása csökkenni fog, ahogy a nagy gazdasági világválság kollektív emlékezete elhalványul, és a digitális banki szolgáltatások használata folyamatosan növekszik.

“Az emberek egyre inkább elektronikusan fizetnek dolgokért” – mondta Mr. Szén.

Bár ez jó hír a pénzügyi tervezés szempontjából, azok az emberek, akik látták ezt a dinamikus játékot, azt mondják, hogy ezzel a túlélőket is megkímélnék azoktól a fájdalmas érzésektől, amelyeket ezek a felfedezések okozhatnak.

Megtalálni pl. A százdolláros bankjegyek szétválasztása az általában adományozásra vagy eldobásra kerülő tárgyak között megterhelő a túlélő szerettei számára, mert nagyon hosszadalmas, gondos folyamatot igényel a személyes holmik otthonból való eltávolítása. “A családok gyászolnak, és ez nagyon nehéz számukra” – mondta Ms. Volpe, aki ingatlanügynök a Hyde Parkban, NY

A több évtizedes ingatlanpiaci karrier ellenére Ms. Volpe, hogy nem számított rá, hogy ezt a forgatókönyvet a saját családjában fedezi fel. Anyjának tulajdonította azt a következtetést, hogy több pénz van elrejtve a nagymamája könyveiben, mint amennyit a szemnek láttunk.

– Hála istennek, anyám így gondolkodik – mondta, és bevallotta –, azokat a könyveket a kukába dobtam volna.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *